从银行或其他金融机构用较低的利息贷出款来，然后收取高额利息转贷给别人，这竟然成了不少人赚钱的手段。自2015年至今，北京二中院及辖区基层法院共审理因此种行为而酿成的案件68件，且逐年递增，此类行为的风险也正逐步升高。

据北京二中院上午通报，这68起转贷案件的出借方均为个人，他们通过提供抵押财产，或者从多家银行申请数笔消费贷款，或利用多张信用卡刷卡套现等方式获得资金，转而用来对外放贷。法官表示，大多数案件中，双方约定的借款时间都非常短，不足一年的超过了半数，其中有6起案子约定的借款期限只有1个月。

时间虽短，利息却高。25起被认定存在转贷行为的案件中，借款利息为年利率10%-24%之间，明显高于银行贷款利率。有部分案件约定的年利率高达48%。此外，有4起案件的当事人约定，借款人在负责按照银行贷款利率还本付息同时，要向出借人支付一定金额的“好处费”，占借款本金的8%-22%不等。上述案件中，出借人或多或少都约定了高额利息，甚至有部分当事人约定的利率远超法律保护上限，还有部分当事人虽未将利息明确写在合同中，但却私下口头约定高息或“好处费”。

25起转贷案件中，有10起案件的借款金额在100万元以上，占比40%；有8起案件的借款本金在10-50万元之间。这么多钱是怎么从银行贷出来的？除了抵押房产或其他财产之外，一些出借人使用信用卡刷卡套现，而且往往从多家银行贷款，汇总后对外出借。其中，部分出借人甚至发动亲戚朋友将房产用于抵押，从而获取放贷资金。

今年8月20日开始施行的新修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效，比此前司法解释中关于认定高利转贷合同无效的尺度进一步收紧。由于转贷人常向借款人索取高额利息，容易扰乱信贷市场秩序，引发金融风险。在此背景下，被认定为存在套取金融机构贷款转贷情形的案件逐渐增多。

使得此类案件逐年攀升的原因，一方面是拥有闲置资金的公众发现，通过放贷能获取较为丰厚的利息收益，这刺激了部分原本资金不足者也想从中分一杯羹。同时，金融机构在审核贷款申请时，往往把重点放在申请人提供的担保措施上，对于个人提供房产、车辆等作为抵押的贷款业务，金融机构往往较为青睐。但是，在放贷完成后，部分金融机构往往疏于对借款用途进行跟踪核查，给部分人收到借款后用于放贷造成可乘之机。

法院表示，套取金融机构信贷资金转贷给他人的行为，不受法律保护。转贷人还可能承担债权无法得到清偿的法律风险，“转贷”过程中，一旦借款人出现逾期还款的行为，轻则使出借人无法及时向银行还贷，导致信用受损，重则无法收回借款，如果不能以自身资金及时向银行偿还贷款，则可能失去抵押给银行的房屋，得不偿失。

《刑法》中规定， 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。