近日，中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司(以下称“平安人寿北分”)发布2023年理赔年报。报告显示，平安人寿北分2023全年赔付案件达到15.6万件，赔付总金额达到19.3亿元，理赔件数较22年提升33.3%，较19年提升77.3%；全年理赔金额较22年提升17%，较19年提升41%。其中最高一笔赔付金额为637万元、最快一笔赔付仅需1.6分钟，打造“闪赔”新体验，让客户“零等待”。

重疾治愈率不断提升 更需保险守护

理赔年报对重疾赔付的具体疾病、性别分布等进行大数据分析，为行业发展及公众保险意识提升提供参考和借鉴。年报显示，2023年，平安人寿北分重疾理赔总计赔付9579件，赔付金额12亿元，占赔付总金额的62.6%，是赔付金额最高的类型。

从重大疾病的赔付原因来看，女性客户主要聚焦在恶性肿瘤，其中乳腺癌是赔付最多的疾病，理赔件数占比达到18.2%。其次为甲状腺癌、肺癌、子宫内膜癌和宫颈癌。男性客户聚焦在心血管疾病，急性心肌梗死的理赔件数占比达到22.6%，其次为肺癌、甲状腺癌、结直肠癌和慢性肾衰竭。

根据《中国2023癌症年报》，中国当前恶性肿瘤发病排名前5主要为：肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、女性乳腺癌，约占全部新发肿瘤的57%。不过，可喜的是，随着国家推动“早预防、早发现、早治疗”的医药卫生政策，各种重大疾病的治愈率和生存率也在不断提高，中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，25种重大疾病的平均5年生存率更是达到60%。通过国家医疗保险、北京推出的“普惠保”以及商业医疗保险可以解决医疗费用支出的问题，而重大疾病保险则可以有效补偿罹患重疾后无法正常工作带来的收入损失，确保生活质量不受影响。

保险范围扩大 早期疾病也有保障

随着医疗技术的发展，疾病的检出还呈现早期化、轻度化的特点。近些年来，保险公司也适时推出了包含轻症和中症责任的险种。2023年，平安人寿北分共有331件案件启动轻度重疾赔付，理赔金额2558万元。除了在疾病早期获得赔付外，附加轻症豁免险种还可以豁免保费，减轻交费压力，并且继续享有重大疾病等其他保障。2023年共计215件轻症理赔案件同时豁免了保费，豁免金额高达4267万元。

从具体疾病来看，原位癌是赔付最多的轻度重疾。宫颈原位癌、乳腺原位癌和肺原位癌都是近些年很常见的疾病。相比于恶性肿瘤来说，原位癌可以在癌细胞扩散到肌体组织内部之前进行手术切除，对身体的影响小，治愈率高。除原位癌外，良性脑肿瘤中的脑垂体瘤等、冠状动脉介入手术也是赔付较多的轻症，所以尽早配备全面合理的保险保障无疑是抵御风险的最佳选择。

风险无法预测 意外保障不可或缺

2023年，平安人寿北分共计赔付4743件身故理赔，赔付总金额为5亿元。除了疾病身故外，意外风险更加难以预料。例如，近年来每年的交通事故死亡人数都在6万人以上，一旦遭遇意外，对一个家庭带来的冲击是巨大的。意外险的保费相对较低，但是在发生风险时，往往能为遭遇意外的家庭提供很大的经济帮助。2023年，平安人寿北分有10%的意外身故案件赔付金额达到100万，最高一笔意外身故理赔金达到350万元。

社保为基 仍需商业险补充

年报显示，2023年平安人寿北分医疗险赔付总件数为14.1万件，占比超9成。2023年，平安北分客户医疗总支出7.1亿元，社保报销等先期给付占比57.8%，个人支付占比42.2%，社会医疗保险为大家提供了基本的医疗保障，商业保险则是有力补充。平安有各类不同档次的医疗险，能有效的弥补社保报销之后的费用支出，客户可根据自身经济情况自行选择。足额、全面的医疗保障能够为患者及其家庭减轻治疗费用带来的经济负担，抵御风险的侵袭。

无论是数据还是案例，都提示消费者，只有全方位保障才能很好的防范风险带来的损失，例如对于25-40岁的青壮年客户来说，建议配置年收入15-20倍的人身险保额以及5-8倍的重大疾病保额，并且随着收入的增长不断为自己和家人增加保障。