在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。2019年8月，央行发布《金融科技发展规划2019-2021年》，为我国金融科技发展做出顶层设计。这一年来，各家金融企业利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程，推动自身在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，金融科技正不断为金融业转型升级进行着赋能。

创新驱动转型

金融科技成为服务实体“推进器”

发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化，有效增加和完善金融产品供给，助力供给侧结构性改革。随着金融企业不断运用先进科技手段对企业经营运行数据进行建模分析，实时监测资金流、信息流和物流，为资源合理配置提供科学依据，引导资金从高污染、高能耗的产能过剩产业流向高科技、高附加值的新兴产业，推动实体经济健康可持续发展。

△华夏银行支持的能效类项目

“三城一区”是习近平总书记提出的北京建设全国科创中心的主平台，北京市经济技术开发区（以下简称“开发区”）作为其重要组成部分，其园区内的金融服务与北京市科创产业发展有着千丝万缕的联系。交通银行依靠强大的金融科技实力与公司金融的服务能力，秉承“互联网+金融+行业”的服务理念，为开发区园区经营主体量身打造了开放式的智能化园区收费管理体系——经开园区管家。“经开园区管家”向开发区物业经营主体提供不同业务场景中的创新融合金融服务方案，通过通用性、模块化、开放式金融服务，全方位满足园区企业收、缴款的诉求，有力地支持国家普惠金融战略和创新驱动发展战略；借助经开园区管家优势，使开发区管理方能更明晰园区内企业经营状况，以智慧化、大数据为抓手，对接首都乃至全国、国际科技创新资源，有效服务实体经济。

支持高新企业发展，北京银行特设立了中关村地区首家科技型中小企业专营支行、首家分行级金融机构，成为全国首批投贷联动试点银行，创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”，牵头设立“中关村投贷联动共同体”，并在2018年再次创新成立科技金融创新中心，创新发布支持前沿技术企业服务方案,推出“前沿科技贷”，把企业核心技术价值作为信贷评审的重点，以信用方式向高精尖产业领域具有原始创新、关键核心技术的企业提供主动授信支持，满足企业初创、成长期资金需求。

让数据多跑路，让客户少跑路。杭州银行北京分行创新推出“易收盈”收银产品，产品拥有微信扫码申请、机具免费使用、线上线下受理、专属优惠、电子渠道对账、实时语音播报的“六大功能”，成为客户首选收单工具。同时，该行持续提升以申请便、审批快、利率低、期限长、还款活六大优势为特色的“云抵贷”业务以及无需担保、无需办卡、不跑银行、快速放款、随借随还的“公鸡贷”产品。目前“云抵贷”贷款余额已超过35亿元，服务近2000户小微企业，“公鸡贷”贷款规模稳步提升，目前余额突破27亿大关。

科技赋能

技术提升带来便民惠民“新体验”

活用技术是为了将服务做得更好。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技不仅简化了供需双方交易环节，也降低了资金融通边际成本，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能，为老百姓带来真真正正的便民体验。

结合市场变化和客户需求，光大银行北京分行主动引导客户启用手机银行、使用电子金融产品，推出了拳头产品——“云缴费”。在党务云、物业云、医疗云、教育云等板块发力，不断扩大市场覆盖范围。截至目前，光大云缴费用户已突破3亿大关，光大云缴费服务项目已突破6000项，极大地便利了客户。 同时，光大北分还将加快数字金融转型，推动建设“云生活”生态圈，切实发挥数字金融在分行数字化转型中的“孵化、平台、联动”作用，重点开发营销“云支付、随心贷”等特色名品。发挥云缴费优势，着力打造“生活圈、经营圈、政务圈”三大场景，大力拓展企业及个人水费、电费、燃气费等公共基础缴费服务，加大医疗、教育等行业的拓展力度，提供“金融+生活”一体化服务，构建生态化客户服务体系。

英国“如意签”是中信银行联合英国大使馆、英国签证中心于2018年推出的，为VIP客户提供的移动签证服务。材料简化、就近办理，中信银行北京分行以总行优质产品资源为依托，通过属地化设计，精准定位客群，创新权益规则，优化业务流程，截止到2019年11月底，共举办128场专场活动，为将近7000名客户提供便捷服务。

2019年11月18日，招商银行在京重磅发布招商银行App8.0，并正式宣布将与各领域的头部合作伙伴共建共生。不同于以往招行自有账户登录，8.0版本与第三方账户体系打通连接，支持微信登录和Apple ID登录，招商银行App成为首家支持Apple ID登录的银行App。同时，8.0版本推出的开放记账功能，以用户视角为其进行全维度的现金流管理，帮助用户实现“任意账户收支，一个App记录”。不仅如此，通过加强对智能语音交互技术的研究和应用，开放记账不仅支持手工记账，还创新推出语音记账，“智能收支随口记”成为服务亮点。

5G技术、智能化转型

“未来银行”智慧金融服务样貌初现

虽然5G技术还未被大规模商用，但不少银行已紧跟商业银行未来虚拟化、智能化、移动化、生活化等发展趋势，主动运用新技术、新模式提升金融服务水平。

△中国银行5G智能网点

△农行智能网点

2019年5月，中国银行“5G智能+生活馆”在北京全新亮相。这是业内首家以“5G智能+”为主打概念的新网点业态，可以提供线上线下相互协同的智能化服务。中行北京分行结合首都地区客户实际探索实践，打造了“5G智慧生活e站”，并于今年10月在该行营业部正式投入使用。这是中行北京分行对“5G智能+生活馆”科技元素的成功复制。“5G智慧生活e站”包含了智能迎宾、投影桌面、全球专家连线、AR贵金属鉴赏等多个体验式设备，可以为客户提供生活化场景体验式服务；还在原有智能柜台基础上，最新投入了现金智能柜台和外币智取通，打破了传统自助设备局限，与柜面服务形成优势互补，方便客户办理大额现金取款和外币兑换、提取等业务，进一步提升了服务效率和客户体验。

在保持网点总量基本平衡的基础上，2019年，工商银行北京分行积极推动渠道布局优化，重点对网点结构进行了大布局和大调整，构建了以财富中心为核心、理财中心为支撑、金融便利店为触角、自助银行为延伸的“轻重相辅”的网点格局，全行网点质态发生了翻天覆地的变化，形成了数量适度、辐射合理、业态分层的网点渠道体系。扎实推进网点智能化、轻型化、一体化转型，北京分行在全辖范围实现了有条件网点智能化100%全覆盖，积极推动渠道转型升级。通过构建网点协同互补的群落化生态，增强网点群落整体竞争能力。北京分行着力打造特色化网点，搭建“网点+”特色场景业态，汽车金融、旅游金融、拥军服务等特色服务加速涌现，既增强了服务提供能力，又丰富了特色服务形态。