小微企业是市场经济的重要组成部分，但在发展过程中却经常因“融资难题”步履维艰。作为植根北京的本土商业银行，北京农商银行深入贯彻落实党中央、国务院关于金融支持民营和小微企业发展的决策部署，坚持服务实体经济不动摇，始终聚焦“支农支小”定位，把准小微企业融资痛点，出台支持民营和小微企业金融服务22条工作措施，创新金融产品，升级服务方式，加强续贷业务支持，初步形成了小微企业金融服务增量、扩面、稳定价、控风险平衡发展的良好势头，为首都地区民营小微企业提供了高效普惠金融服务，让金融“活水”在小微企业发展的浪潮中浇灌出更丰硕的果实。

截至2019年11月末，北京农商银行监管口径小微企业贷款较年初增长53.32%，高于各项贷款增速45个百分点；小微企业贷款加权平均利率较年初下降0.86个百分点，切实降低了民营、小微企业融资成本，提升了小微企业服务质效，让小微服务驶入“快车道”。

产品创新 

满足多元融资需求

今年7月，北京农商银行推出小微企业流动资金循环贷款，用以满足小微企业循环融资需求。“该产品借款期限3年，单户最高借款金额可达1000万元，客户可在合同约定的金额与期限内随借随还、循环用款。”北京农商银行相关负责人介绍，这是银行创新金融产品，满足小微企业多元化融资需求的生动实践之一。

为了给小微企业提供全面的融资服务，北京农商银行搭建了较为完善的小微产品服务体系，向处于不同发展阶段、不同行业特点的小微客户提供丰富的产品。该行与北京市总工会、首创担保公司共同推出的“首都职工创业小额贷款”，让借款人可以享受北京市总工会全额贴息支持以及银行、担保公司绿色审批通道服务，切实解决小微客户的创业资金短缺问题。为了落实乡村振兴战略，促进首都乡村旅游业发展，北京农商银行推出了旅游户贷款产品，该产品单户最高贷款金额500万元，用于满足旅游户经营者装修改造及日常经营资金需求。在文化创意领域，该行面向小型、微型电影发行公司，探索研发“影视宣发贷”小微文创特色产品，为企业在电影片宣传发行环节的资金需求提供信贷支持。

此外，为了满足农户、个体工商户和小微企业主“短、频、快”的小额融资需求，该行还为其量身定做了凤凰福农卡系列产品，目前已累计为8330户农户、个体工商户和小微企业主发放福农卡，授信余额7.75亿元，深受小微客户好评，有效支持了京郊地区创新创业。

流程简化 

用户体验再提升

在“体验为王”的时代，北京农商银行坚持不仅要有“新服务”，更要有“心服务”，积极升级小微企业服务体验。2019年，为了进一步提升小微企业金融服务质效，该行对小微信贷业务的前、中、后台运转流程进行了全面优化。

在贷款申请资料方面，简化了小微企业信贷业务调查资料清单，取消了对企业营业执照年检证明、法人代码证书、贷款卡等9项资料要求。在贷款审批方面，将小微业务贷款审批权限下沉至全部23家管辖支行，并提升支行审批授权金额至最高5000万元，在业务权限范围内进一步加快贷款审批效率。在贷后管理方面，简化了小微业务贷后检查报告模板，针对部分优质小微企业降低了贷后检查频率。

随着金融与科技的深度融合，北京农商银行在传统信贷业务的基础上，还借助科技与政策力量提升用户整体服务体验。在人民银行营业管理部牵头组织的“零信贷”银企对接活动中，北京农商银行运用大数据技术获取客户信息，对暂未获得银行授信的民营和小微企业走访调研，了解企业真实融资需求，并结合实际情况，有针对性地提供融资服务。为方便企业咨询，该行在23家管辖支行均开设了活动咨询热线，并通过人民银行官网对社会统一公布，实行双向对接。活动开展一周时间，该行就成功对接“零信贷”企业37户。

普惠升级 

续贷零周期零成本

12月5日，北京农商银行海淀支行首笔科技型小微企业续贷业务成功落地，拉开了小微企业“零周期、零费用、普惠式”办理续贷业务的大幕。据悉，此笔续贷金额近500万元，成为一家科技型小微企业缓解发展压力的“及时雨”。

小微企业不仅融资难、融资贵，而且融资期限与资金实际运转周期往往不匹配。北京农商银行主动跟进、提前了解贷款即将到期的小微客户经营状况和续贷需求，在控制风险的前提下，借助续贷流程简、时效强的优势，为发展有前景、符合首都功能定位的小微企业客户提供续贷服务，并着力在“降成本、去通道”上下功夫，确保小微企业提交申请资料后10个工作日内完成续贷授信审批，实现融资“无缝衔接”且无附加转贷费用，真正帮助小微企业“轻装上阵”。

同时，北京农商银行还陆续出台一系列做好小微企业续贷业务的文件，为小微企业续贷业务，尤其是普惠型小微企业续贷业务提供制度保障。“后续，我们将继续为小微企业‘开正门’，着力解决‘过桥、倒贷’等问题，进一步提高小微续贷业务办理时效，切实降低小微企业综合融资成本，不断提升小微金融服务质效。”北京农商银行相关负责人表示。

倾心扶贫 

让金融服务“有温度 更精准”

北京农商银行始终致力于成为“有责任感”的金融企业，积极参与“万企帮万村”行动计划，把服务小微企业与精准扶贫工作相结合。在京蒙帮扶、丰台区对口帮扶内蒙古林西县“万企帮万村”行动计划中，积极为其导入社会资源、扩大贫困人口就业、优化基础金融服务，助力打赢脱贫攻坚战。

北京绿山谷芽菜有限责任公司是北京农商银行存量小微企业客户，该企业在河北省涞源县投资的现代化农业产业项目，通过贫困家庭自有土地与企业加盟的良好合作模式，带动涞源县白石山迁建区2000多户大山深处搬迁上楼的贫困户增收。北京农商银行分别于2017年、2018年、2019年连续三年对该企业发放流动资金贷款共计600万元，并逐步降低利率水平，支持该公司发展。

丰台区“辣椒大王”与内蒙古林西县大营子乡老君沟村合作了暖棚开发扶贫项目，北京农商银行随即向“辣椒大王”发放了200万元个人经营性贷款，支持其与老君沟村合作社的辣椒种植、运输和销售业务，并计划进一步加大资金支持力度。据了解，通过支持该扶贫项目，间接带动贫困地区经济发展，并帮助当地136户、357人实现就业。此外，该行还与内蒙古农信联社签署了战略合作协议，给予其融资专项授信和线上流动性资金支持近70亿元，大力拓展对口帮扶覆盖面，深度助力精准脱贫攻坚战。

面向未来，北京农商银行将坚守定位，与时俱进，继续以创新驱动普惠金融业务发展，进一步将金融服务重点放在服务实体经济发展和首都“四个中心”建设上，为首都地区民营小微企业提供更为高效便捷的金融服务。