自党史学习教育全面启动以来，农行北京分行以党建凝魂守根、强骨塑形，为数字化转型建设植入了强大引擎。一次次涤荡心灵的学习研讨、一次次缅怀先烈的红色宣讲……农行北京分行广大干部员工从百年党史中汲取智慧力量，凝聚思想共识，整合运用农行最新数字化转型成果，以“求实、求新、求快、求亮、求先、求稳”为方针，从产品创新、场景建设、基础支撑、内部赋能等方面出发，在加快推进数字化转型的道路上阔步前行。

推进“微银行”建设

在前台打造多元化场景金融

2021年，农行北京分行以场景为核心，以微银行小程序平台为“加速器”，聚焦数字人民币、掌上银行等支付场景，通过互联网平台输出多项金融服务，加速农行开放银行向整体化、立体化转变。

据介绍，“北京农行微银行”于2020年8月上线，是打造开放银行的新形式。“微银行”采用轻量级小程序应用，紧紧依赖于农行掌银，有效解决了传统APP场景拓展低和成本高的问题。自试运行以来，先后与崇文、城市副中心、西城等分支行合作场景近20余个，新增绑卡用户数近7万人，新增电子账户数近2万个，小程序用户数达25万，公众号关注量达22万，极大提高了客户金融服务的便利性及可获得性。

创新发力“数字乡村”平台打造。农行北京分行深耕乡村振兴金融服务领域，以服务农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足为主线，深入研究乡村振兴建设重点领域支持措施和服务方案，顺应农业农村发展新趋势，强化政策支持，倾斜服务资源，坚持用改革的办法、创新的思路，破解服务“三农”难题。党史学习教育开展以来，该行瞄准区域特色产业——特色果品业，以科技助力农产品出村进城，发挥农行掌银、分行微银行平台优势，引流农银e贷优质商户入驻经营。在通过“惠农e贷”“乡村振兴e贷”等专属产品解决农户融资难、融资贵、融资慢难题的同时，助力果农和涉农合作社销售特色农产品，实现供销两旺。此外，该行在微银行平台率先推出“京郊助农专区”，甄选出平谷大华山水蜜桃、大兴庞各庄西瓜、通州张家湾葡萄等地区获奖农产品进驻，以数字人民币支付、信用卡支付立减等特惠活动吸引广大客户，打通消费信息赌点，畅通城乡消费通道。据悉，专区自今年5月试点投放到10月底，直接助农销售大桃、红杏等特色农产品6万余斤，累计销售超5000单、金额近50万元。

以线上信贷为重点进行产品创新和优化。结合北京市辖区内小微企业的特点和需求，农行北京分行探索推出“阳光保捷贷”“增信e贷（银担通平台）”“纳税e贷”作为今年的主打产品，与北京市税务局、阳光产险、担保公司合作，通过对接外部平台数据，运用大数据技术进行信用分析评价，实现企业或个人线上提额融资，有效提升了用户办贷体验。

聚焦小微商户及G端客户，布局数字货币收付场景。农行北京分行聚焦小微企业以及商户的收付场景，持续加大数字人民币的场景建设力度，已与中关村发展集团等单位合作，成功打造了单用途预付卡、智能园区金融管理、京东子钱包推送等特色项目。据悉，今年以来，该行以数字人民币支付为切入点，打造符合客户真实需求、极富针对性的支付产品及服务，目前已与近百家企业达成数字人民币接入合作意向，并与多家大型互联网企业接洽，力争推动展开多维度合作。同时，该行与政府相关部门、相关企业紧密对接，积极推进北京市数字人民币消费红包发放项目。

建设“智慧运营中枢”

在中台支撑数字化精准服务

近年来，随着零售金融数字化服务的日益普及，全球银行业的数字化转型重点正在逐步从零售银行业务向公司银行业务转移。在这一趋势背景下，农行北京分行不断强化科技及数据支撑，持续完善分行数据集市，搭建线上服务中台，建设实时、准实时数据标签服务系统，为优化服务赋能。

据介绍，在数据模型方面，农行北京分行进一步拓展第三方数据来源，联合相关单位启动“联邦机器学习赋能智能化信用卡客户经营能力提升项目”，通过模型评价提供针对性服务，大幅提升了信用卡精准服务能力，实现了资源投放优化和客户服务优化。

在技术方面，该行加快大数据赋能技术的研发应用，综合运用公网公开数据、知识图谱，赋能对公业务商机管理，助力新零售精准服务。据了解，今年年初，农行北京分行即确立了掌银数字化服务等多个项目，强化数据资产标准化处理和关联性分析，建设知识图谱，推进可视化管理。同时，积极探索用户生命周期价值运营模式，并基于相关数据分析提升服务精准度。

构建智能“防火墙”

在后台提升风险防范能力

新技术和智能模型的广泛使用使银行业务面临的技术风险日渐凸显，风险管理面临着新的挑战。调查结果显示，大约五分之三的商业银行将大量使用人工智能等新兴技术视为未来五年内的一种新兴风险。面对网络和金融深度结合带来的传统金融和新金融的双重压力，农行北京分行坚持全面风险管理理念，借助大数据技术，将风险管理更深入地集成到数字化业务流程中。充分利用实时风险决策、持续监控、智能监控、风险感知和预测方法等手段，构建立体化全方位的风险防范流程。

今年，农行北京分行探索研发了“信贷中台风控中心”“电子信贷合同专用章”“潜在风险监测系统”“案防双基监测管理平台”及“反洗钱平台可疑预警预处理系统”等，全面加强渠道、平台、场景、产品、账户的访问行为和交易监测，强化监测指标标准化、规则化、组合化应用，基于数据的智能化风控新技术提升风控效率、减轻成本压力、提高合规能力。同时，加强数据模型在风险监测预警、识别评估等方面的运用，推动风控案防工作从“人工控制”为主向“机器控制”为主转变。

抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。回顾百年来党领导下的科技发展历程，不仅是一幅新中国科技发展的历程图，更是一部民族奋发图强的拼搏史。在推进数字化转型过程中，农行北京分行深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实国家关于科技创新的战略部署，坚持以党建为统领，践行国家科技创新战略、深化科技创新应用，从自身实际出发，主动发掘新引擎、保持技术前瞻性。在跟踪技术创新趋势的基础上，深挖新技术在银行业的应用场景，通过人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术的应用，着力乡村振兴、发展普惠金融、提高服务能力、提升客户体验，更好地赋能业务发展，创造业务价值。

下一步，农行北京分行将进一步把党史学习教育与数字化转型建设紧密结合，从党史中汲取营养，立足新发展、贯彻新理念、构建新格局，以党建促发展，全面加速业务经营转型升级，为助推首都数字经济和数字贸易高质量发展贡献更大力量。