从1995年上线的集储蓄、交易、代缴等20多种功能于一身的明星产品“一卡通”，开国内银行业零售业务的先河；到将信用卡业务作为突破口，成为境内信用卡交易额最高的发卡机构；再到业内首创专业财富服务体系，打造金葵花、基金“五星之选”等财富品牌——作为国内颇具影响力的金融集团，招商银行以其雄厚的客户基础和丰富的财富管理经验，在金融市场摘得“零售之王”桂冠。

作为招行在首都的分支机构，招行北京分行如今的零售客户管理总资产规模近1.5万亿，近两年增速均保持20%左右；财富管理客户量突破180万，近两年增速均保持10%以上。如何不搞“人海战术”，又能在日益竞争激烈的财富管理市场中保持强劲增长态势？如何提供真正为客户创造收益的好产品，以及打造与客户共赢的优质服务？是招行北分孜孜以求的命题。

树立危机意识，不断反思、不断创新——招行北京分行用实际行动践行着自身“以客户为中心，为客户创造价值”的初心使命。

两大“拳头”产品

提供为客户创造价值的好策略

数字化带来了新一轮的产业变革，以银行为代表的传统金融机构要想在新时代获得发展，势必要顺应时代发展潮流，满足广大老百姓资产保值增值的需求。

然而，长期以来，在投资理财市场，频繁追涨杀跌、喜欢追逐热点、基金赚钱基民不赚钱的现象仍然普遍。如何精准匹配客户差异化需求、为其提供合适的产品服务，去除投资者择时与产品选择的烦恼，成为招行北京分行思考和发力的重点。

精准匹配客户差异化需求，为客户提供最合适的产品服务，招行北京分行以“TREE资产配置体系”将客户的资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类，并与招财树的不同部位一一对应，将抽象的资产配置理论转化为客户好理解、能操作的实操指南。真正实现了从不同财富阶段和风险偏好客户的实际需求出发，为其提供量身定制的专业配置方案。

“帮助投资者穿越各类严峻复杂的市场环境，提供穿越周期的解决方案和服务体系，是今年以来我们在财富管理服务中的工作重点。”招行北京分行相关负责人介绍，除了资产配置体系的升级，2022年以来，招行北京分行以“资产配置季”为抓手，进一步加大投教力度，通过“送你一棵招财树——财富健康检视”活动，助力更多客户科学理财。

值得关注的是，无论是对于普通客户还是资深客户，招行北京分行都带来了针对性的资产配置解决方案。招商银行北京分行推出了“天秤”基金风格检视模型，只需录入投资者持有的偏股基金，即可了解到整体偏股基金持仓在白马、景气、低估以及中大盘和小盘的占比，帮助投资者打造更加均衡、个性化的专属持仓格局。

“选择具有长期投资价值的方向，按风格划分进行均衡持有，对降低整体持仓波动，提升持有体验能起到至关重要的作用。”招商银行北京分行相关负责人表示，无论专业机构还是普通投资者，都不具备长期准确预测未来风格轮动的能力，招行北京分行将积极运用招商银行20年财富管理专业服务、300余万资产配置实践案例的丰富经验和基础，为客户带来高效财富管理，创造更多价值。

焕新管理理念

打造与客户共赢的优质服务

“财富管理就是一程又一程的‘马拉松’，谁能够胜出，关键在于能否及时洞悉客户的需求，带来更有温度的服务。”招行北京分行相关负责人表示，如今，客户在财富管理服务中的需求更趋于多元化、个性化，此次“初心计划”实施目的正是要突破销售导向思维，真正为客户提供有价值的产品和有温度的服务。

2021年7月15日，招商银行正式发布“初心计划”，聚焦客户体验和员工体验，通过“财富管理价值观、资产配置方法论、数字化工具和模式、赋能型数字化财富中台”四大方向，体系化升级招行财富管理服务能力。突破自己、保持进化，一场财富管理服务能力的升级战，在招行北分拉开帷幕。

打造分行数字化财富中台是招行北分“初心计划”落地实施的重要部分。在做好数字化财富中台岗位职责的梳理，明确产品经理、客群经理、财富顾问、平台运营和数字化经营等五大关键岗位的定位、职责、队伍画像、岗位工作范式、履职清单，提升各岗位的核心能力的前提下，招行北分做好中台数字化版块与财富版块的融合，通过统一目标、分工协作、责任共担的方式，确保不同团队间的协同、策略和执行的协同、线上与线下的协同、分行与支行的协同，构建起一套高效的运行模式。

与此同时，结合财富管理当下痛点和未来趋势，招行北京分行用“批量直营”+“管户服务”模式解决目前存在的管户不足问题；以数字化系统工具改善目前工具多、平台多、口径不一致、支行间差异大等问题，通过加大线上服务平台、网经服远程服务平台，招行北京分行积极实现着对客户更大范围、更多维、更及时的服务。

财富管理体系的构建并非一日之功，在长期发展的过程中实现自身利益与客户利益一致，是资管市场给每个“参赛者”的“必考题”。

“作为国内财富管理领域的先行者，我们向着为客户创造更多价值这一目标奋斗。”招行北分相关负责人表示，招行将不忘初心，持续培育优质财富管理人才，不断丰富管理产品类型，优化财富管理服务能力，提升财富管理发展水平，在新时期财富管理这场“马拉松”中一马当先，跑出优异的成绩。