在大模型、生成式AI等先进技术的催化下，金融业2023年也迎来了一场全新变革，数智化则成为了这场变革中的战略必选项，大变局、新机遇让不少金融从业人士深刻感受着未来已来。去年，北京商报发布了金融数字化报告，这一年间，金融数智化浪潮来势浩荡，从数字化到数智化，一字之差也是一字之跃，如今金融数智化报告也如期而至。12月8日，在2023年度（第九届）北京金融论坛暨北京金融业十大品牌上，北京商报与安永联合发布《2023金融数智化报告》，报告以“三大‘智力’”“五大洞察”“六大趋势”为核心，既有实践场景又有前瞻洞察，回顾过去、着眼现在、指引未来，为各金融行业的数智化转型提供了发展思路，让金融企业少走弯路、不走错路。数字经济时代的金融业奔腾不息，从信息化、数字化走向数智化，金融业创新的车轮在滚滚前行，而创新、变革无边界，这或许也是新一轮浪潮的起点。

三大“智力”

作为数智化阶段的核心技术，生成式AI将真正体现数智化转型中“智”的属性。报告中提到，“理解力”“互动力”“决策力”将成为衡量金融机构数智化程度，体现其转型成效的核心维度。

就理解力来看，理解复杂信息，概括提炼核心观点，总结规则，大幅提高数据处理的效率，将在金融业客户洞察、客户营销及服务、知识内容管理、产品设计等领域产生显著变革。

互动力方面，创造有价值的声音、图像、文字、代码等，实时双向互动，互动过程中继续产生新的数据，短期来看将显著改变金融机构内部的组织队伍能力提升路径，长期来看具备直面个人及企业客户的想象空间。

决策力方面，时间维度上决策前瞻性提升，空间维度上覆盖更广泛的相关数据，决策更精准，通过融合成熟技术将重塑金融风险管理体系，进一步提升金融服务支持实体经济的力度。

报告提到，相较信息化、数字化阶段，金融数智化阶段的目标及导向进一步精细化，数据获取、加工及技术应用具备显著差别。从数字化迈向数智化，人工智能在金融业的应用持续向纵深发展。伴随市场成熟及供给的提升，大模型+算力等服务价格将持续走低，应用效果将决定金融业数智化转型成败。金融业应关注市场发展态势，以实际的场景及用例为起点以价值创造为导向推动数智化转型。具体转型范式可总结为场景层、平台层、模型层、数据层四大层次。

报告提出，数智化发展对金融机构的资源、能力提出了更高的要求，与数字化转型的路径类似，各类金融机构也需充分考量持牌情况、规模大小、业务摆布及同业竞争等情况，分析自身所面临的挑战和机遇，在数智化转型过程中采取不同的转型路径。

五大洞察

步入数智化时代，新技术、新应用为金融机构带来新的创新发展机遇。报告从“理解力”“互动力”“决策力”三个方面对银行、保险、券商、资管、金融科技五大金融业态进行了数智化转型洞察。

在各类金融机构中，银行业数字化转型发展起步较早，有较为强大的实践基础和数字化技术应用经验沉淀。报告五大洞察中的银行篇则从顶层设计、客户营销及服务、风险管理、财务管理、数据与科技五个方面对银行业数智化转型进行了剖析。

转型是贯穿中国保险行业发展史的永恒话题之一。在过去的七十余年中，行业在起起落落之间，总是能从新科技应用的探索中找到破局之道，云计算、大数据及车联网的应用均已为保险业带来了重大变革。报告从渠道服务、客户经营、风险管理三个方面详解数智能力为保险行业高质量转型带来了新的曙光。

当前，在佣金率不断下降、市场活跃度周期性波动等多种因素的驱使下，传统通道业务竞争加剧，证券公司以往基于牌照、资本和渠道的模式已经难以适应行业发展趋势要求。在数智化时代，券商借助人工智能、大数据分析等技术，强化了对于大数据的“理解力”，报告从机构客户综合服务、零售客户综合服务两个方面详解了券商的数智化转型路径。

基于“受人之托、代客理财”的行业本源，资管行业数智化转型的着力点主要聚焦在资产配置、投资者陪伴两大层面。报告也从上述两个层面出发，对资管行业数智化转型进行了洞察。

近年来，在监管政策增强整治互联网金融业态粗放增长的背景下，合规、稳健成为金融科技机构发展的主旋律。报告从金科原有业态持续升级，加速数智技术普及；金科新型业态持续细分，响应差异化转型诉求两个方面详解了金融科技的数智化转型之路。

六大趋势

在金融业数字化转型趋势下，相关法律法规的出台进一步锚定了金融行业数字化转型的合规准绳与底线。然而，生成式AI等先进的技术应用为合规及风险管理体系带来更大的冲击及挑战。数智化转型投入大、试错成本高，不可一蹴而就也成为了业界共识。

报告从弥合数字鸿沟、商业性与社会性平衡、合规与风险、激发技术融合应用、升维数智化理念、转型路径等六个方面，详解了金融数智化转型的六大趋势“秘籍”，同时给出了诸多建议与思考。

趋势一，金融数智化转型中，应进一步关注科技伦理并着力弥合数字鸿沟。报告建议金融机构在推进数智化转型的过程中，动态评估科技伦理表现，并通过提供教育和培训、优化服务和产品设计、加强安全管理等方式弥合数字鸿沟。

趋势二，金融业数智化转型带来巨大的商业价值发展空间，但同时也需要重视其社会性的影响。由此，数智化趋势下商业性与社会性的平衡仍将是重要议题。

趋势三，数智化转型趋势下的数据安全、隐私保护要求等挑战提升，未来合规及风险管理体系需前瞻性融入转型全流程中。报告建议金融机构在转型过程中前瞻式评估生成式人工智能落地的潜在风险，针对不同的使用场景形成数据管理、知识产权和客户隐私保护控制措施及模型准确性防护机制。

趋势四，技术的融合应用是创新的源头，开放、敏捷、适应性是技术融合的基础，生态的良性发展则是技术融合的关键，需各方共同努力。

趋势五，数智化阶段对金融机构的组织队伍能力提出更高要求，文化、培训及协作缺一不可。

趋势六，金融行业竞争激烈，收购、合并、难以可持续经营等风险不可小觑，选定适合自身的转型路径坚持战略定力建立护城河是成为突围的关键。

数智化浪潮已奔腾而来，金融业也将在数智化这条康庄大道上奋勇疾驰，奔向星辰大海。