伴随支付方式线上化、移动化，电信诈骗成为危害消费者资金安全的主要隐患之一。作为人民群众身边的金融机构，银行在维护金融消费者切身利益、守护客户资金安全方面肩负着重要使命。

2024年，为深入践行社会责任，切实守好客户“钱袋子”，工商银行北京市分行认真落实打击治理电信网络诈骗相关决策部署，积极采取多项措施，全力加强反电信网络诈骗工作，以高度的责任感和使命感强力构建金融安全防护网，以实际行动筑牢金融安全防线。全年该行全辖通过警银联动机制成功堵截电信诈骗78起，防止客户资金损失超3000万元，为维护首都金融稳定、保障市民资金安全作出积极贡献。

多想一层  保住客户“养老钱”

一套房子，是许多老年人的养老本钱。但是，这笔钱却容易被不法分子当成“肥肉”，绞尽脑汁想要骗到手。近期，工行北京崇文支行、石景山支行网点成功堵截冒充客服、冒充熟人的电信诈骗事件，帮助老年客户保住了“养老钱”。

“当时两位老人来行里查询自己名下的430万元定期存款余额，查完余额后，又问工作人员关于三方绑卡支付的一些问题。我们一下就警觉了起来。”工行北京崇文东花市支行的工作人员回忆道，“老年客户的定期账户除了家中发生重大事件外，一般很少会随意动用，当老人将账户余额和绑卡支付、会员续费这些‘新词’联系起来的时候，我们第一时间就会想到，客户是不是遭遇了诈骗。”

果然，在进一步了解后，工行北京分行工作人员的猜想得到了验证。不久前，客户收到了声称“会员开通成功，将自动续费”的短信，并且点击了短信中的链接，输入了个人信息和手机号码。随后，在诈骗分子的引导下，老人通过QQ与诈骗分子聊天沟通，并按照对方的指示，下载屏幕共享软件，在诈骗分子的引导下完成手机银行人脸识别、App登录等一系列操作。这次来银行动用账户，几乎是完成资金转移前的最后一步。

“事态紧急，我们立即拨打了属地派出所电话报警。同时，尽可能向客户了解具体跟诈骗分子透露了哪些信息，并基于这些信息，指导客户与诈骗人员断开联系。”经过细致沟通，工行工作人员了解到，客户向不法分子泄露了身份证号、手机号码、生物信息等。为了确保客户资金安全，该行当即为客户办理了换卡业务，并更改了银行卡和网银登录密码。随后，在民警和工行工作人员反复普及反诈骗知识并极力劝说下，老人才逐步意识到自己遭遇了电信诈骗，保住了百万元养老钱。

无独有偶，石景山远洋山水支行近期也遇到了相似的案件。初冬时节，一位行色匆匆的老年客户到银行询问，能否为其提前支取3笔定期存款，共计30余万元。在询问过程中，老人家表示接到“女儿”通知，称自己的个人信息已经泄露，需要把存在银行的钱全部取出，放在家中保管，避免被诈骗。根据客户描述，网点工作人员初步判断客户遭遇了电信诈骗，立即拨打属地派出所电话报警。民警到场了解情况后查阅了客户微信聊天记录，注意到老人家所说的“女儿”实际与其添加好友不足一个月。虽然老人一再表示，微信头像、语音声音都是女儿本人，但当民警要求其与“女儿”进行视频通话，并明确告知警察在场时，诈骗分子立刻慌乱起来。经民警分析判断，不法分子应该是采取了模仿声音以及AI换脸等方式，冒充客户亲属实施诈骗。最终，在民警及工行工作人员的反复劝说下，客户才反应过来对方是假冒的“女儿”，进而保住了自己的存款。

多问一句  “钱的事”再谨慎一点

是不是只有老年群体是电信诈骗的目标人群？其实不然。伴随着信息技术升级发展，不法分子诈骗手法层出不穷，花样繁多，稍不留神就会“中招”。工行北京分行提醒广大金融消费者，关于钱的事，无论是转出还是转入，都要再谨慎一点。

“我在炒股，之前认识一个咨询师现在带着我一块儿做股票，我现在需要付他一笔咨询费。”在文先生提出要汇款11万元做股票咨询时，工行北京丽泽金融商务区支行的工作人员提高了警惕。

尽管银行工作人员再三劝说，但文先生依然拒绝联系家人，并要求工作人员尽快转账。该行工作人员见状后果断报警。民警到达现场后，按下了微信视频通话，尝试联系“咨询师”。就在对方接通民警视频通话的一刹那，立即挂断。见到这番景象，文先生才恍然大悟，意识到自己遇到了骗子，改变了此前的“坚持”，并且向工行工作人员和民警深深鞠了一躬。

“幸亏当时银行工作人员多问了几句，不然我就被骗子拉下水了，那我就成帮凶了呀！”在工行北京广外支行的帮助下，身处违法犯罪边缘的陈女士被拉了回来。

这天，客户陈女士致电网点，预约第二天支取200万元现金。“我们觉得这个数额有点大，就询问其资金用途，提示注意资金安全，避免电信诈骗。客户当时说是用来还款，执意第二天要取。”工行工作人员回忆道，第二天陈女士就来到了网点。经办客服经理对于大额取现非常谨慎，除了了解取款用途、原因，还跟客户交谈了起来。过程中，客服经理发现陈女士近期有多笔他行汇入资金，金额都是几十万元，汇款人却不尽相同。这非常符合近期高发的诈骗分子指挥受害人接收被骗资金，并协助诈骗分子转移的特征。该网点立即拨打属地派出所电话报警，民警查询后发现众多汇款人中部分有诈骗前科，随后陈女士跟随民警到派出所协助调查。经民警同志进一步确认，陈女士遭遇了电信诈骗，差一点成为诈骗分子的“帮凶”。

“我们工作中会遇到各种各样的事情，因此在识别电信诈骗的手法上也积累了比较丰富的经验。我们真诚希望广大客户在遇到银行工作人员的询问和劝阻时，不要嫌我们啰嗦麻烦，涉及您的切实利益，我们愿意用自己的专业、经验和力量帮您守好钱袋子，让咱们的生活更安全、更美好。”工行北京分行相关工作负责人提示，“目前电信诈骗高发，尤其是春节前后，市民取款汇款需求集中，诈骗分子也容易借此机会行骗，希望广大市民提高警觉，防止自身财产受到损失。”

校检：张萌 孙朝阳

审核：郝晶姝