投保时说“确诊即赔”，确诊后却遭拒赔？免责条款“藏”在冗长合同里，手机投保时没注意怎么办？重疾险“二次限定”条款又是什么？2025年12月23日，北京西城法院召开新闻通报会，发布《涉重疾险纠纷审判白皮书（2021-2024）》，通过介绍该院审理涉重疾险纠纷案件的总体情况，发布典型案例并提出法官建议。

“2021年至2024年，西城法院共审理涉重疾险类案件284件，案涉标的额达6256.88万元。其中，2021年至2024年结案数分别为62件、60件、76件、86件。”西城法院党组成员、副院长吕江介绍，近年来，涉重疾险纠纷主要呈现兼具医学专业性与保险技术性，操作便捷、流程简单的电子投保日趋成为主流方式，争议焦点集中在健康询问、理赔环节和格式条款效力方面的特点。有鉴于此，西城法院始终坚持三大举措预防化解矛盾纠纷：抓牢审判管理指标，全面提升审判质量新效能；锻造高素质审判队伍，精准推进审判专业化建设；诉前判后多措并举，营造良好金融法治环境。“通过以上举措，2024年，西城法院在涉重疾险纠纷案件审理数量较2021年上涨38.71%的情况下，平均审理周期反而缩短了62.21%，审判效率明显提升。”吕江表示。

本次发布的白皮书聚焦重疾险理赔领域的热点问题，梳理了十起涉重疾险纠纷的典型案例，通报会上，西城法院金融街人民法庭庭长张岩就其中三起进行了通报，在“条款认定重疾未达标，孩子必须进行肝脏活检吗？”案例中，介绍了疾病定义应为对疾病特征及严重程度的客观描述，疾病的诊断方式不应作为疾病严重程度的认定标准；在“医学诊断标准有更新，保险理赔责任认定应同步”案例中，阐述了根据通行的医学诊断标准，被保险人所患疾病属于保险合同约定的赔付疾病范围已成医学共识的，保险公司应当承担保险责任；在“电子投保便捷成主流，免责条款未予明示则无效”案例中，提示了通过网络订立的保险合同，保险人需以加黑加粗、强制阅读等明显形式对免除保险人责任的条款予以提示和明确说明。

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随后，西城法院金融街人民法庭副庭长苏畅发布法官建议指出，保险公司要严格合规经营，严格规范销售全流程，全面提升理赔服务质量，发挥风险保障最大效能；行业协会要重视自律管理，牵头更新示范条款，发挥行业自律惩戒职能，激发合规展业内生动力；消费者也要提高自身法律意识，认真阅读保险条款，从正规渠道购买保险，依法维护自身权益；监管司法更要联动作为，建立常态化信息共享机制，在多元纠纷调解机制上深入合作，发挥行业治理最强合力。

“金融活则经济活，民生稳则社会稳。”最后，西城法院党组成员、政治部主任、新闻发言人王峰表示，“重疾险是金融服务民生的重要纽带，一头连着金融市场秩序，一头系着千家万户安稳。做好涉重疾险纠纷审判工作，既是金融法治建设的题中之意，也是司法保障民生的核心要务。”

代表点评

王玉萍

西城区人大代表

中国进出口银行

原老干部服务工作部总经理

西城法院此次新闻发布会聚焦于与人民群众切身利益紧密相关、社会普遍关注的涉重疾险案件，体现了西城法院在持续提升金融审判质效、促进保险行业健康有序发展、切实保护金融消费者合法权益方面的努力。通报会发布的案例，突出了发挥重疾险分摊风险、保障民生作用的主题，为保险公司依法合规经营、妥善化解纠纷提供了有力指导，是司法人民性与公正性的体现。西城法院在深度总结审判经验的基础上，发布涉重疾险案件审判白皮书，也将形成良好的示范效应，为保险公司规范展业提供依据，从而充分发挥保险业的经济减震器与社会稳定器功能。希望保险行业积极参与国家治理体系和治理现代化建设，强化风险管理，更好满足人民群众对美好生活的向往，提供满足人民群众需求的优秀保险产品。

供稿：北京西城法院

摄影：王雅娜

编辑：杜井萱 冯帅 肖飞

审核：王亚楠